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我国商业银行房贷风险与防范措施的研究

材料写作网    时间: 2021-02-02 21:03:38     阅读:

摘 要:本文结合我国商业银行房贷业务的现状、指出其发展过程出现的重大风险,如银行的风险意识不强、征信系统的落后、期限错配风险加大等一系列问题。提出从银行、地产开发商、借款者三个角度来解决商业银行面对的房贷风险问题。

关键词:商业银行;房贷风险;防范措施

从二零一六年以来,我国房地产市场持续升温,突出表现在房地产投资、销售和土地购置等多个指标触底反弹或快速回升。

从整体上看,我国房地产运行走势可用'四高一升“来表述,即'高房价、高涨幅、高低价、高库存、投资升“同时并存的态势。房地产市场持续升温为缓解我国经济下行、推动房地产去库存做出了积极的贡献,同时也拉动了商业银行房地产业务的发展,给商业银行带来了巨大的利润空间。任何事情有利就有弊,房贷市场的表现尤其如此,房贷业务的杆杆效应很强,如果经营不善商业银行就会面临着巨大的风险。因此如何应对风险就是商业银行所需要密切关注的问题了。

一、我国商业银行房贷业务的现状

据统计:我国2017年第一季度末人民币房地产贷款余额达到28.39亿元,与上年相比增长26.1个百分点,在人民币贷款余额中占据了25.62%的比例,与上年相比增加了1970亿元,在各项贷款增加量中人民币房地产贷款余额增加速度明显上升,在同期各项贷款的增加数量中占有40.4%的比例,在与上年度的比较中,可以发现,所占比例降低了4.5个百分点。

今年第一季度末商业银行给中国房地产开发领域的贷款余额达到6.13万亿元,同比增长速度增至17.3个百分点,其中,银行对保障性住房开发贷款达到2.75万亿元,同比增速达到47.7%,与比上年末相比增加9.4个百分点;对地产开发贷款增加到1.41万亿元,速度同比降低21.5%,降幅与上年末相比扩大的比例为16.6个百分点。

一季度末,个人住房贷款余额增加至19.05万亿元,于上期同比增长了35.7个百分点,增度与上年末相比减少1.1个百分点。同比增速增加5.2个百分点,增长速度高于上年末1%,一年度的增加量达到1506亿元。

从房地产贷款余额在当期人民币贷款余额所占比例来看,该比值表现出平稳上升的趋势,2017年一季度末该比值达25.62个百分点,与上年末相比提高了0.59个百分点,与15年年底相比增加了3.26个百分点。

房地产贷款不良比例分析:一六年我国商业银行涉房贷款资产质量方面出现严重分化,尤其在开发贷发面的资产质量分化更加显著:在四大行中,除了中国银行以外,其他三家国有银...

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