从行业视角看商业银行不良贷款分布
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2012年以来,商业银行不良贷款如期上升。尽管目前不良贷款余额和不良贷款率仅仅表现为'微增“,但市场普遍认为商业银行注定要告别不良贷款'双降“时代。未来,银行不良贷款将进入'爬坡“时代。
日前银监会公布的三季度《商业银行主要监管指标情况表》显示,截至三季度末,商业银行不良贷款余额为4788亿元,已经连续四个季度反弹;不良贷款率升至0.95%,比前两个季度高出0.01个百分点,银行的资产质量持续承压。
尽管2012年以来,各商业银行均采取了积极减退、加固加保、强化投向指引、建立名单制管理、实行行业限额管理等方式对存量信贷业务进行调整,对新增信贷业务严格准入,但在严峻形势的面前,没有一家银行高枕无忧。继房地产和地方政府融资平台之后,越来越多的行业被列入信贷业务'谨慎进入“的监控名单。钢铁、造船、光伏已被定义为'高信用风险“行业,未来制造业、批发零售业也面临严峻挑战。
为了从行业的视角近观商业银行资产质量,进一步分析信贷行业风险,我们选取了工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行等8家在2012年A股半年报中对不良贷款行业余额进行披露的上市银行进行分析。需要指出的是,由于各家银行行业分类和数据披露详细程度存在差异,本文对所示数据仅供参考,仅希望借此表达行业因素对商业银行资产质量的影响,并对不良贷款存在的主要行业进行评述。
商业银行不良贷款行业分布特征
获取的公开披露信息显示,截至2012年6月30日,8家上市银行公司类贷款余额192730亿元,不良贷款余额2252亿元,不良率1.17%(如表1所示)。
目前,按存量余额排序,不良贷款分布较多的行业依次为:制造业,交通运输、仓储和邮政业,批发和零售业,房地产业,电力、燃气及水的生产和供应业。按照不良率排序,不良率较高的行业依次为:信息传输、计算机服务和软件业,批发和零售业,制造业,房地产业,电力、燃气及水的生产和供应业,交通运输、仓储和邮政业。
市场认为的经验值是,不良贷款率的变化滞后于经济运行3~6个月,目前不良贷款分布情况恰好应证了前期经济形势。一是受国内经济下行、外部需求不足、大宗商品价格波动、刺激政策逐步退出...
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