浅谈我国商业银行房地产开发贷款风险及防范
【摘要】房地产业的发展离不开金融业的支持，房地产信贷是金融业的一项重要内容。商业银行贷款为高速发展的房地产业提供了最主要的资金来源，在房地产市场持续升温的同时，金融风险也正在逐步聚集。本文针对商业银行房地产贷款存在的外部风险及商业银行自身防范机制的不足，为构建风险防范机制提出相应的建议。
【关键词】商业银行；房地产开发贷款；风险管理
一、研究背景及研究现状
房地产业与金融业之间存在着相互支持、密不可分的关系。房地产经营活动， 无论是开发者还是购买者， 都需要金融业大量资金的支持。金融业对房地产业的支持， 不仅可以大大缩短房地产筹措资金的时间，而且还可以大大降低成本，房地产业只有借助金融业的支持才能获得迅速发展。同时房地产业的高利率也成为金融业利润的主要的来源之一。正是由于共同的利益关系，房地产业与金融业在现代社会日益表现出相互渗透和融合， 呈现出一荣俱荣、一损俱损的局面。
房地产是否过热，是局部过热还是整体过热，这些问题引起了广泛的争论，各方也难以取得共识，但是房地产发展所需资金主要依赖银行贷款，同时银行贷款投向房地产业的集中趋势却是客观现实。数据显示，目前我国的房地产企业开发资金60%以上来源于银行，并且占据主要份额的仍是以工农中建四大家为代表的国有商业银行。这样导致了大量的房地产开发风险转嫁到银行。因此， 对商业银行潜在的房地产贷款风险进行分析， 并提出相应的对策建议，对于预防金融风险，维护社会稳定，促进房地产业的良好发展， 具有重要的现实意义。
卢斌（2012）认为现在经济发展迅速，房地产事业也得到了前所未有的发展契机，但非理性繁荣的苗头也有所显现，很多地方很多城市的房地产价格上涨过快，房地产泡沫的出现等市场风险正在发生。毕晓林（2010）认为房地产作为一种特殊的商品，有其独特的定价方式，在房地产定价背后的是各方主体的利益，政府、消费者、开发商及银行等各方主体从房地产定价中分得的利益和他们之间的博弈行为不断推动房地产价格上涨，并使得房地产信贷风险越来越高。王泽森（2007）认为信息不对称导致银行很难准确估计房地产的价值从而造成房地产贷款风险。
二、商业银行房地产开发贷款的主要风险
商业银行的房地产贷款风险， 是指商业银行在房地产贷款活动中，由于各种不确定因素的存在而导致的银行贷款收益的不确定性或银行资产发生损失的可能性。
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