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财富管理行业的新趋势

材料写作网    时间: 2023-04-14 12:50:05     阅读:

李树林 张 飞

党的二十大报告指出,中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化。随着居民收入快速增长、全民理财意识觉醒和资本市场日趋完善,财富管理需求迎来了爆发式增长。服务于经济高质量发展和共同富裕成为新时代财富管理行业的新使命。

随着经济进入新旧动能转换的关键阶段,金融市场供给和居民财富配置需求也正在发生着深刻变化。多层次资本市场建设、理财产品净值化等一系列金融供给侧结构性改革驱动资本市场的结构性变革,促进了财富管理的高质量发展,为居民财富向金融资产转化提供了广阔空间。过去,房价持续快速上涨导致房地产在我国家庭资产配置中占据主导地位,'房住不炒“政策的出台打破了房地产的'非理性繁荣“,对居民财富配置结构也产生了重要影响。新时代财富管理行业的资产端和需求端都正在发生着深刻变化,这些变化叠加政策和金融科技的影响,决定了财富管理行业新的发展趋势。

金融供给侧结构性改革促进居民财富向金融资产转化

财富管理既为居民家庭提供金融产品和服务,也为金融市场提供资金来源。传统的存款、理财、房产等投资方式已无法满足居民家庭综合化、个性化的资产配置需求,需要通过深化改革金融供给,进一步丰富投资品种、拓宽投资渠道、提升服务能力。金融供给侧结构性改革注重直接融资市场和间接融资市场协同发展,能够促进财富管理规模、结构和质效的显著优化。

多层次资本市场建设拓宽投资渠道。财富管理的高质量发展需要有涵盖信贷、债券、股票、PE、VC等的多层次资本市场作为基础。近年来,多层次、广覆盖、差异化的资本市场体系不断完善。2018年,科创板试点注册制启动,开启多层次资本市场改革的新阶段;
2019年,新三板全面深化改革启动;
2020年,创业板试点注册制改革落地;
2021年,深圳主板与中小板合并,具有科创属性的北交所开市。多层次资本市场的建设不断提高直接融资比重,发挥养老金、保险资金等长期资金优势,为居民金融资产配置提供更多优质标的,为社会大众分享经济发展红利提供更多渠道。

资管新规推动理财产品净值化转型。2018年资管新规发布,其核心在于打破刚兑,改变过去理财市场存在的扭曲和错配问题。2021年年底资管新规过渡期结束,理财市场正式开启净值化时代,金融机构逐步回归本源,着力于提升专业能力和强化风险隔离。截至2022年6月,理财市场存续产品净值化比例已达95%。2021年年末,银行理财的非标资...

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