建设新农村,先建新金融
内容摘要农村金融是现代农村经济的核心,是农村生产生活所必需的服务。正规的金融机构由于存有三个致命缺陷,无法直接服务小农;而村镇银行的价值取向,也决定其不可优先发展。农民主体的村社本位的互助合作金融组织才是开放和创新农村金融的基点。当然,开放和创新农村金融需要坚持六项原则,需要分层次、分阶段、配套展开,需要千千万万的专业协作者和群众路线的工作方法。
关键词农村金融 互助合作金融组织 正规的金融机构 村镇银行 群众路线
作者李昌平,河北大学中国乡村建设研究中心主任。(河北保定:071002)
一、金融对农民的意义
农村金融是现代农村经济的核心。农民无论是生产、消费、投资、储蓄等,都需要金融服务。特别是小农,天生脆弱,难以扩大再生产,更需要金融服务。所以,国际社会普遍把小农享受金融服务,列为一项基本人权。
第一,金融是农民财产权充分实现的基础,是获得发展权的关键。很多人都认为农民的土地等财产权不能抵押贷款,是因为土地农民集体所有权不清晰所致,其实不尽然。农民住房的产权应该是非常明晰的,但是否可以在金融机构抵押贷款呢?还是不可以的。这是农村金融服务不发达所致,或者说是金融机构不接受农民财产的抵押所致,也可以说是现存的金融制度与农民的产权制度不相适应所致。如果农村有了适应农民财产权实现要求的金融制度,农民的土地、山林、房屋等可以变现或流动起来,农民每年就可以获得数以百万亿计的资金来发展农村了。
第二,互助合作金融,是农民实现其他合作的基础。小农经济社会,无论是中国台湾地区、日本、还是韩国,假如农会(协)没有'农信部“,是很难想象农会(协)能有很大作为的。'农信部“的利息收入占农会(协)收入的85%以上,是农民组织的财政基础,是农民组织为农民提供农业产前、产中、产后服务的经济基础,是农民劳动合作、生产合作、消费合作、营销合作、财产合作、抗灾合作等的基础条件,还是农会内部会员之间结算的平台。可以说,农民金融互助合作的权利,是传统'小农“成为有组织的'现代小农“的核心条件。
第三,农民互助合作金融还是农民整合农村各种资源、并使之效益最大化的重要工具。例如,农民想整理村庄土地和实施村庄规划,将多个自然村整理为有规划的'中心村“,如果农民有自己的金融,就可以通过金融激活(货币化、可流动)存量资产和要素(土地、住房、劳动力等)开展新农村建设。如果农民有自己的金融组织,农民的土地就可以非常方便地流转起来,规模经...
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