贵阳烟草行业金融服务营销路径思考
【摘要】桂阳县烤烟种植面广、参与农户多、行业发展成熟，对全县经济发展贡献大，本文对桂阳县烟草行业金融需求、同业金融支持情况进行了初步分析，对银行营销服务路径进行了一些探索和思考。
【关键词】烟草；金融；服务营销；路径
一、桂阳烟草行业金融需求分析
烟草行业参与者众多，金融需求多样。第一，烟草公司其本质上是企业，金融需求包括投融资金和结算需求，农行对公产品体系已臻于成熟，现金管理、集团理财等众多产品可以满足烟草公司基本需要；第二，烟农专业合作社发展时间不长，其主要功能是利用自身拥有的烟用机械在烤烟种植过程中开展专业服务，其办公场所、机械设备来源于烟草公司配套和政府补贴购买，融资需求不强、其他需求较小；第三，烟农是烟叶价值最根本的创造者，是烟草行业的重要组成部分，烟农的需求是烟草行业最本质、最关键的需求。分析烟草行业的金融需求，关键点、落脚点在烟农。
（一）烟农有融资需求，但有弱化趋势
烟农融资需求主要有以下几方面：购买化肥农药等烟草种植所需要的生产资料，支付人工工资和日常管理费用，购买烤烟种植所需农机具以及烤烟所需的燃料等。由于大户采用的是包工形式，加之技术力量滞后，造成烟叶质量较低，2013年后大户补贴被取消，烟草公司不再提倡单户种植面积超过50亩，单户种植面积普遍降低，导致烟农融资需求弱化。此外，2015年，烟草公司对烟农补贴方式作了调整，包括贷款贴息在内的多项补贴直接折入烟价中，贷款利息优惠不明显、不直观，烟农信贷需求大幅减少。
（二）烟农有结算需求，且最关注便利性
受烟农所处环境条件及个体支付结算习惯影响，烟农较偏好现金结算方式，对金融机构存取款渠道提出了较高要求。加之，农村经济逐渐繁荣，支付结算业务需求量不断增加，现金需求量同步扩大，银行布放的小额存取现类机具难以满足农村市场需要，网点多寡、结算渠道是否顺畅很大程度上左右了烟农对银行的印象。
（三）烟农有理财需求，大多以定期为主
每年烟叶丰收时，烟农手中都聚集了大量资金，但农村地区投资理财方面的知识相对缺乏、思想较保守，投资理财的主要方式还是以低风险的定期存款为主，卖烟后大部分烟农会将卖烟款转存定期，且物理网点才能取得烟农的信任。
二、金融对烟草行业服务现状和面临的主要困难
（一）物理网点不足，腿脚不便
桂阳县烤烟收购站大都深入到村镇，...
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