构建细分行业金融服务新模式破解中小微企业融资难题
清华大学经济管理学院公司金融学教授
中小微企业融资难是世界级难题。这些企业大多数依赖银行贷款，但因为信息不对称、抵押品不足以及经营不稳定的'三不“特征，令银行望而却步！
近年来，国内商业银行设计了日益丰富的中小微企业金融解决方案。表现在：（1） 抵押品范围的扩大，（2） 针对产业链环节的供应链融资””供应商、经销商等，以及多样化的交易结构。例如，国家开发银行设计的县域中小企业'三台一会“、'两台一会“金融解决方案，将地方政府、互助担保基金、专业担保机构等相结合，推动建立三级风险分担和补偿机制，构建中小企业融资新模式。
2012年，出现了针对细分行业的专业金融解决方案。例如，中国民生银行2012年6月27日在福建泉州成立石材产业金融事业部。这是我国首个专门针对石材产业的提供全产业链金融服务的专业金融机构。2012年6月28日，民生银行又分别在厦门、青岛、呼和浩特设立海洋渔业、茶叶、乳业金融事业部，采取'核心企业1+N“的方式，为上下游供应商、经销商等提供批量贷款服务。
民生银行董事长董文标表示，细分产业金融事业部将整合产业链服务、建立专业化平台、管控产业链风险，用3至5年时间成为产业金融专家、产业小微金融专家、交易撮合专家。
以茶产业为例，据农业部专家分析，2011年，我国茶树种植面积197万公顷，约占世界茶园面积的50%；茶叶产量148万吨，约占世界茶叶产量的31%，均居世界第二；涉茶人口超过1亿人，其中约8000万是茶农，是全球茶叶生产、消费和出口大国。中国茶产业种植面积、总产量及市场消费量稳定增长，发展态势良好。但近代以来，中国茶产业与国际先进水平渐行渐远。茶企整体小散乱，民营企业、中小企业和微型企业为主；市场交易方式落后，名优茶叶标准化缺失，卫生安全缺乏保障，严重制约中国茶产业发展。中国7万家茶企共实现茶叶总产值300亿元人民币，而英国联合利华旗下的立顿一家茶加工企业的年产值达200多亿元人民币。
近年来，茶产业发展受到政府重视，农业部2009年制定下发了《全国茶叶重点区域发展规划（2009～2015年）》，2011年又将茶产业纳入农业行业发展'十二五“规划，各主要产茶区政府也正在抓紧制定或修订区域茶产业发展政策，茶产业已成为提振现代农业，发展农村经济，促进农民增收的重要产业。
显然，我国茶产业的发展与升级，必须整合政府资源、金融资源、社会资源，解决茶叶产品质量安全问题，扶持...
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