创新农村金融制度，助推农民增产增收
摘要：随着县域农村产业结构调整的不断深入，专业大户、家庭农场等新型农业经营主体正逐步取代传统农户成为农业和农村经济发展中最活跃的生产力。发展农业生产离不开金融的支持，由于缺乏有效的抵（质）押物品，新型农业经营主体发展农业生产中仍存在'融资难、融资贵“的问题。泾县农商行主动贴近市场，以服务现代农业发展为重点，积极创新金融产品和服务方式，推出'烟叶种植信用贷款“产品，满足了辖内新型农业经营主体发展烟叶种植特色农业的差异化资金需求，取得了较好的成效。笔者对该行的一些做法进行了调查分析，指出了存在的问题，提出了政策建议。
关键词：农村金融 涉农信贷 产品 模式创新 调查分析
泾县地处皖南山区，良好的生态、独特的气候和土壤条件非常适宜特色烟叶的生长，该县是安徽皖南烟区的优质烟叶主产区。
近几年来，该县烟叶种植规模不断扩大，从2011年2个乡镇的3650亩，迅速扩大到2014年9个乡镇的11585亩。2014年烟叶产量1568.8吨，产值4047.8万元，上缴地方财政烟叶税收入890.5万元，烟叶种植产业的投入同时带来村级道路、饮水、水利等基础设施的大量投入，有效的改善了烟区群众的生产生活条件。烟叶种植逐步成为该县继茶叶、蚕茧之外的又一规模特色农业。
一、主要成效
该行2014年全年支持烟叶种植户（以下简称'烟农“）43户发展烟叶种植，占当年全县烟农总数（113户）的38.1%，其中，专业大户、家庭农场等新型农业经营主体35户，占被支持烟农的81.4%。被支持烟农烟叶种植面积5740亩，占当年全县烟叶种植总面积（11585亩）的49.5%，授信总额574万元，户均授信13.3万元，实际贷款563.4万元，户均贷款13.1万元，户均用款率98.5%；贷款到期收回42户，回收面97.7%；收回金额543.4万元，回收率96.5%，收回贷款利息收入18.8万元。43户烟农2014年交售烟叶款收入2090.7万元，亩均产值3640元；被支持烟农流转土地5689亩，支付流转费256万元；被支持烟农雇佣乡村中老年富余劳动力126280人次，支付劳务工资1260余万元。该行支持的烟农有1户被评为皖南烟区'最美好烟农“，有多户被评为'现代职业烟农“。
二、主要做法
（一）注重信贷结构调整的市场研究
近年来，县域农村金融市场发生了深刻的变化，竞争日益充分。曾经被誉为'农村金融主力军“的农村信用社（农合行、农商行）正面临着信贷市场空间被日益压缩和挤占的窘况。为改变现状，巩固和深耕农村信贷...
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