内江市中区联社：做“小微”金融服务专业银行
内江市中区联社作为扶微助小、支持县域发展的主力军，近年来，针对小微企业先后推出小企业抵质押循环贷款1+N小额贷款、商超供应商贷款、商户联保贷款、小企业信用贷款、制造商供应链贷款、个人经营贷款、应收账款质押担保贷款等一系列信贷产品。通过创新信贷技术体系，推出特色融资业务降低风险，有效地化解了小微企业融资难题。
截至2015年9月末，市中区联社小微企业贷款余额5.28亿元，较年初增加9300万元，占全部新增贷款的24.8%。今年以来累计发放小微企业贷款2.02亿元，累计支持小微企业客户200余户。
——组建服务小微企业的团队架构。2013年9月，市中区联社小企业金融服务中心正式成立。中心实行独立定价、独立核算、独立审批、独立考核、独立风控、独立团队。市中区联社有关负责人表示，小贷中心成立后，市中区联社具备了快速响应市场的能力，可以高效地为个体工商户和小微型企业解决融资难题。
——量身制定小微企业服务方案。区别于传统信贷模式，哈行小贷技术运用交叉销售技术、锁定客户现金流技术、软信息识别技术，将这些理念与技术从理论层面运用于实践。截至目前，服务中心共成功营销家电销售、汽车销售、肉类加工销售、饮料批发等多个行业。在营销国际家居商贸城时，借助管理方对商户的约束和管理能力，通过“1+N贷款产品”一次性为商贸城商户整体授信3亿元。
——简化小微企业融资流程。与传统信贷的审贷委员会不同，市中区联社小贷的审贷委员会只有3个人，由小企业金融部主任、金融部两名风险经理组成，对贷款实行3人审批和一票否决制度。因此将贷款申请受理到发放的时间在传统信贷时间的基础上大大缩短，在条线内部受理调查、审批放款最短1个工作日，最长不超过4个工作日。
——提供一站式金融服务。引进哈行小贷技术的优越之处还在于提供的不再是单一的银行产品或服务，而是综合性的金融服务方案。金融服务方案中不仅是信贷业务，还包括基本户或一般户、个人银行卡、代理业务等，让客户充分体会到“一站式”服务的优越性。如内江市某肉类有限公司，通过对该公司办理信贷业务，还附带营销安装POS机4台，开立个人银行卡44张，手机银行36户，短信银行40户，公司关联存款300余万元，实现共赢。
（作者单位：四川省内江市中区联社）
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